理财，未雨绸缪的投资

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    “理财是有钱人要操心的事，我既无存款又无房产，挣的不多不少，月月光光，理财和我没关系！”对于理财，你也有过这样的想法吗？事实上，越是没钱的人越需要理财。你不理财，财不理你！

    俗话说：“积水成河，积沙成丘。”存钱可是很有学问的。如果女性朋友能灵活运用这个原理。肯定是个不错的家庭理财“专家”。就拿亚薇来说吧：前阵子，她的男友每天都会打电话来和她聊天，但是常常话只讲到一半，意犹未尽的时候就戛然而止，就因为他的硬币不够，不得不跟她说再见，这实在是件很煞风景的事。为此，她下定决心，要帮她的男朋友储存硬币，等他再打电话给她的时候，两个人可以一诉衷肠说个痛快。主意一打定，他们两个就很认真地开始储起硬币来。过了一段时间，当亚薇看到储罐已装了满满一大罐硬币时，她反而吓了一跳，随即取消了当初存储硬币的本意，而改为银行存钱了。因为她认为拿这么一笔钱用在打电话上，实在太浪费了，作为储蓄也是笔可观的收入，这正是积少成多攒下来的。

    这是一笔小的储蓄，本来是把多余的钱存下来以备急时取用，现在把它存在银行里保管还可以生利息，一样方便随取随用。亚薇还从储蓄中发现，原来她是一个对生活充满信心的人，还从中得出了一条长期储蓄的理财门路，因此她决心从存款开始理财。只要你有决心，做什么事都会成功的。同样的道理，只要你有存钱的欲望，相信你肯定能存下一笔钱。再说，不计后果随便浪费，花钱大手大脚，这是败家的行为，要不得的。因此，节省每一块钱，有理性地计划消费，月月计划性储蓄，这是你实现理想、理财致富的第一步，千万不要等闲视之。

    如果有人问你：“未来20年，你对自己的生活是如何打算的？”很多充满希望的年轻女性回答基本是一样的：“一个浪漫的婚礼，一套漂亮的大房子，一辆实用的好车。还有再为孩子存些钱。想法很不错，问题的关键也在这里，有需求就要有计划，因为这些需求可是要有一大笔钱来作保障的。因此就更需要合理地安排好收支，精打细算做好理财。为实现女性们心中的愿望做好充分的准备，我们给女性朋友一些建议：

    建议一：开立活期与定期账户要是你只开个活期存款的户头，由于它可以随时提款，因此只要一有需要，你就自然地去提款，而一旦开了这个头以后，你动不动地就会去提款。这么一来，无形中你的活期存款就会日渐减少。也达不到存款的目的。因此，你要同时开立定期存款账户，有了定期账户，然后每个月拿到薪水后就往里存些钱。如此这般，在你消费欲望膨胀时，会心疼把存进去的定期挖出来而做罢。而定期的缺点是，它有一定的限制，不能随心所欲地提款、存款。因此若遇临时急用，就会有割肉的感觉。所以，考虑周全的话，最好开立定活两户头。两边要不时投进些钱，以保持生活松紧有度。

    建议二：养成每月固定小额投资的习惯如果你以前没有良好的储蓄习惯，或者你想储蓄但每月所剩无几，那么，从现在开始你可以适当地关注固定、长期、小额的投资方式了。你也可以用“定投”方式投资外汇、股票等等。从而实现“小积累、大财富”的理财目标。定期定额计划又称为单位平均成本法，指投资者每隔一个固定时间（通常是一个月），投资固定金额于固定基金上。“基金定投”是国际上普遍通行的投资选择，它的特点在于采取固定金额投资，当基金净值下跌，所购买的基金份额愈多；基金净值上升，所购买的基金份额愈少。由此产生平摊投资成本和降低风险的效应。你可以按照此种方式自己操作，也可以申请银行每月自动划款。以200元为起点自由选择每月投资金额。不仅不会使你有过大的经济负担，而且还能用较小的金额参与基金投资。

    建议三：巧用信用卡活用钱

    对于很多女人来说。房租、服饰、旅游、娱乐、交际等等占据了大部分日常消费。尽管经济方面比较独立，但资金并不宽裕，积蓄不多，在偏重的支出压力下难免会出现周转尴尬，在这个时候，你一定要想起信用卡的好处。申请信用卡成功后，银行会根据申请人的信用状况给予合适的信用额度。一般持卡消费后都有20～60天不等的免息还款期，信用额度在透支款项偿还后按还款金额自动恢复。在你享受信用生活的同时，一般还可以享受到多家特惠商户的优惠。例如打折、消费返点、附赠保险、分期付款等等，从一定程度上节省了你的开支。

    建议四：制定一份周密的退养计划对于成功的女性来说，要充分考虑到身边环境对退养计划的影响，为父母打理好资产，为其做好大病、养老的保障，也是自己退养计划的一部分，否则你的退养计划会在经济负担突然加大的前提下不能再顺利进行，甚至被迫终止。

    为了考虑你的养老计划，你现在就得为老年买保险或其他投资。但是，这也是一项负担，如果现在投入较大，那么手头可能很紧，无法保证现在的生活质量。除了小额投资基金，你需要精打细算好养老金的缺口，假设20年后你退休时需要60万。以8％定额年收益率来估算。现在的月投入大概在100元左右。这样不致占据你现在一大笔费用。如果你是已有一定经济基础的“月光”族。也可选择好地段、好户型的房产。以房养房进行实物投资，退休时刚好还清贷款。有空闲的还可出租，减轻还贷负担。

    亲爱的女性朋友，为了未来的幸福赶紧为自己投资吧，不见得是把所有钱存起来过叮当响的生活，而是把多余的钱攒下来。积少成多，形成理财习惯，从此你就会财源滚滚。生活逐渐富裕起来，将来也就不愁了。

    女人感悟：

    钱是挣来的，也是攒起来的，学会把小钱变成大钱，你就可以做自己的“理财专家”。女人要懂得积少成多的道理，生活才能慢慢富裕起来。